第185章 银子怎么花？
朱慈炯小脸垮下来，父皇欺负人。
崇祯又扭头问康曦：“太子妃，皇家银号是不是遭人挤兑了？”
“是。”康曦点头道，“短短不到半个月，就兑付了两亿多两，现在银号柜上的大笔银子就只剩下内务府的六千万两和我爹的一百万。”
不得不说，康百万这个国舅还是很够意思，在大明皇家银号成立的头一天，就带头往柜上存入了一百万两足色银。
方文箴几个也各存了几十万两。
“内务府很快也要兑付三千万。”崇祯说道。
“啊？”康曦有些难过的说道，“这样的话，皇家银号的柜上可能就只剩下不到三千万两银子了，而且是三个分号也算上。”
短短不到半个月时间，银号柜上的存银就从三亿锐减到三千万，这落差太大，饶是康曦出身富家，见惯大笔银子，一时间也是接受不了。
“这没什么好难过的。”朱慈烺劝道，“那些银子原本就不是银号的，放在银号的柜上反而麻烦，现在倒省心了。”
朱慈烺从没想过将银号的存银据为己有。
不得不说，大明储君的人品还是很靠谱。
不过受限于时代以及眼光，朱慈烺觉得这么多银子就是累赘。
“烺儿你这就是没志气的表现。”崇祯摆手说，“银子当然越多越好，也只有你这样的傻子才会为银子太多发愁。”
朱慈烺还有些不服气：“银子越多越好，这点儿臣当然也知道，可问题是银号柜上的存银并不是咱们家的，随时会被别家取了回去。”
“要不直接据为己有？”朱慈炯突然提议。
“胡说！”崇祯和朱慈烺几乎是同声训斥道。
“咳咳，我就是这么一说。”朱慈炯赶紧挠头。
崇祯却是一脸严肃的说道：“炯儿，你忘了父皇之前跟你说过的话？越是身居高位，越是手握生杀予夺的大权，心中就越是要有敬畏感，行事就越要遵守规矩，千万不可倚仗手中权势以及武力为所欲为，否则必然招致权力反噬。”
朱慈烺又接着说道：“在皇家银号存入银子的大多都是江南八府一州的有权有势有威望的缙绅商贾，我们若是真的将这些银子据为己有，则江南民心一夜尽失，那么等建奴南下之时，江南缙绅以及百姓就该箪壶浆食以迎王师了。”
“父皇，哥，我知道错了。”朱慈炯小脸再次垮下来。
“知错就好。”崇祯亲昵的摸了一下朱慈炯的小脑袋，随即又说道，“将皇家银号的银子据为己有肯定是不行，但是拿这些银子来为大明朝廷办事却是可以的，而这才是父皇创立皇家银号的真正的目的。”
“父皇是说挪用么？”朱慈烺道。
“借用。”崇祯道，“烺儿你用词不当啊。”
康曦也道：“不错，确实是借用，银号支付了利钱的。”
朱慈烺道：“借用自然是没问题，可是万一将大笔的银子借出去之后，又遇到现在这样的挤兑怎么办？还不上银子该怎么办？”
“放心吧，挤兑现象只是暂时的。”崇祯道。
“等这些储户挤兑过几次，发现皇家银号总是能把银子还上，他们慢慢的就不会再挤兑了，就会习惯将银子存入银号，何况挤兑也是可以想办法杜绝的。”
“咦？挤兑还可以杜绝吗？”朱慈烺和康曦听了之后同时一愣。
“当然。”崇祯笑着说道，“可以给储户设一个期限，比如说一年，三年或五年，存的期限越长利钱就越高，若是随存随支就没有利钱。”
康曦美目亮起来，父皇说的这个法子还真是个好办法。
“好吧，就算没有挤兑的问题，也还有别的问题。”朱慈烺又道，“那么现在儿臣的问题是，银子借来用于何处？发军饷？”
康曦闻言顿时间俏脸发白，这是她最担心的。
康曦就怕崇祯把皇家银号当内帑，说是借其实就是拿。
等以后出现窟窿填补不上，就让康家或者盐商出钱来填补窟窿。
“太子妃你放心，父皇不会乱拿银号的银子。”崇祯两世为人，又如何看不出康曦的小心思，当即笑着说道，“现在不会，以后更不会，朕之所以让你创立银号，一者是为了大明朝廷，二者是为了替皇家后世子孙攒下一份家业。”
康曦有些不好意思的说道：“儿媳绝无此意。”
朱慈烺道：“父皇还是没有说银子用于何处？”
“银子当然用来扶持实业！”崇祯一正脸色，肃然道，“自古以来就是无农不稳，无商不富，一个国家要想富国强兵，就非得有繁荣的商业不可，可要想商业兴盛就得先有强大的实业生产出足够多的商品才行。”
“譬如棉布，你得产出足够的棉布，然后才能人人有衣穿。”
“又譬如粮食，你得种出足够的粮食，然后才能人人有饭吃。”
“再比如房子，你得盖足够多的房子，然后才能人人有房子住。”
说到这里一顿，崇祯又道：“然而现实却是，既没有这么多棉布可以用来做衣裳，也没有那么多粮食可吃，更没有那么多房子供大家住。”
“那么新的问题又出现了，我们是田太少种不出那么多棉花吗？”
“我们是地太少种不出那么多粮食吗？是盖不出那么多房子吗？都不是。”
“今天先不说粮食和房子，就说棉布，烺儿、炯儿你们应该都看过松江府的奏章，可还记得松江府大概有多少亩棉田？”
“这？”朱慈烺和朱慈炯都答不上来。
最后还是康曦答道：“松江府及附近州县共有棉田约160万亩，可产籽棉96万担，净棉3万担，可年产各种棉布约800万匹。”
【注：担为重量单位，1担=100斤】
“好。”崇祯欣然点头，又问道，“那么松江府耕地有多少亩？”
“这个儿臣知道。”朱慈烺忙道，“自从张居正清丈土地之后，松江府的耕地面积一直维持在470万亩左右。”
“那么问题来了。”崇祯又问道，“松江府明明有足够的耕地，为什么就不能多种一百万亩棉花，然后多生产两千万匹棉布？”
“这？”朱慈烺再次被崇祯给问住。
因为这个问题已经超出他的知识范畴。
但是康曦不愧出身于商贾世家，说道：“因为江南八府一州就只能够卖掉大约两千八百万匹棉布，再生产出两千万匹棉布，就会积压又或者赔本贱卖，那么棉农、织户还有贩卖棉布的行商、坐商就都会亏本。”
“怎么会？”朱慈炯道，“江南八府一州用不了这么多布，还有江西、福建、湖广以及两广布政使司，天下还有好多百姓无所衣，布商为什么不把布卖到外省去？”
康曦叹道：“因为将棉布运到外省需要车马船资，所以价格就会暴涨，一匹最普通的松江棉布在江南只卖1钱到1钱五分，可是贩卖到湖广就需要卖到3钱以上，如果贩卖到云南贵州更是需要卖到1两以上，否则就会亏本。”
“但是别说1两，3钱的价格普通老百姓就已经买不起了。”
“所以那里的老百姓宁可穿本地的麻布或者葛布，因为本地的麻布葛布价格低廉，尽管做工非常粗劣，而且不保暖。”
“不对啊。”朱慈烺道，“布商为什么不直接在湖广又或者云贵找农户种植棉花，然后找当地的织户去纺织棉布呢？主样棉布价格不就下来了？”
“事情又哪有这么简单。”康曦苦笑道，“因为当地并没有足够数量的织机，而打造一架织机需要一笔不菲的开支。”
“而且当地百姓并没有从种植棉花获利的先例，因而通常需要先支付定金才会愿意种植棉花，这就更加推高了布商在当地生产棉布的成本。”
“而这还不是最要命的，最要命的是一个织户需要数年才能够成为熟练织工，在此之前所编织的不是残品就是次品，根本就卖不上好价钱，也就是说数年内，布商都是需要亏本经营的，所以根本没有布商承受得起。”
说到这里，康曦忽然神情一动，难道说？
崇祯笑道：“太子妃，现在知道该怎么花银子了吗？”
“儿媳知道了。”康曦这个时候已经彻底反应过来，大眼睛闪闪发光，“就是给那些想在湖广、云贵生产松江棉布却又苦于没本钱的布商借贷！帮助他们熬过最艰难的时期，等到他们开始盈利了再连本带息偿还银号的银子。”
“不光是棉布。”崇祯摆手说，“还有丝绸、瓷器、陶器、玻璃琉璃等各行各业，也不光是扶持异地生产，还可以扶持生产技术的改进，使得生产成本变得更低，这样地域对产品的限制就会更加小，商品流通就会变得更加繁荣。”
好吧，说白了这就是明朝版的产业复制及产业培植。
产业的培植和复制从来都是一个浩大且艰巨的工程。
如果没有政府提供针对性的资金扶持，并给出足够多的优惠政策，产业复制和培植纯粹就是痴心妄想。
其实，最有效的政府投资就是搞基建。
可惜的是，现在不要说是汽车，连火车都没有出现，所以崇祯就是想在大明朝搞基建也是找不到抓手，总不能再修一条大运河吧？
所以，只能先从产业复制和培植做起。
先让各个省的小商品经济圈繁荣起来。
仅仅只有江南八府一州的繁荣是不够的。
然后等将来蒸汽机出现之后，再来修铁路，搞基建。
到那个时候，大明朝就将进入发展快车道，商品经济将迎来空前繁荣，综合国力也将会以几何级数暴增。
然后就能对整个世界形成碾压性优势。
当然，这仅只是崇祯心中的长期规划。
要让这个规划落地成为现实，少说五十年！
至于现在，还是先挫败建奴的第二次南下再说其他。
轻叹了一口气，崇祯又说道：“不过所有的这一切，都得有一个前提条件，那就是大明得挺过眼前这一关！”
朱慈烺两兄弟和康曦的神情也变凝重。
因为建奴的这次南下，真是非同小可。
……
再来说建奴。
这两个多月，建奴其实也是没有闲着。
先说阿济格，在接到多尔衮的旨意之前，阿济格的西路大军正在榆林跟高一功、李岩率领的大顺军对峙。
因为阿济格部所携带的一百多门红夷大炮被长城所阻，到不了陕北，因而迟迟没能打开局面，中间还曾经派一路偏师搞了一个迂回，可最终却中了大顺军埋伏，伤亡了好几千外藩蒙古，吃了大亏。
之后阿济格就学皇太极围着榆林挖壕沟。
这法子是笨，但确实管用，高一功和李岩虽多次反击，却均告失败，因为建奴野战确实胜过大顺军一筹。
于是在榆林和洛阳两个方向都陷入对峙。
然后这时候，多尔衮的旨意几乎同时传到阿济格和多铎的军中，阿济格和多铎内心虽然很不情愿，却也只能选择撤兵。
多铎将大军撤到河北的卫辉府暂做休整。
阿济格更是直接被多尔衮以“苟待外藩蒙古”的罪名召回北京，十几万大军则交由勒克德珲等几个贝勒，南下卫辉府去跟多铎会合。
到二月月底，西路大军顺利抵达卫辉府。
多尔衮从北京调拨的粮草辎重几乎同时到达。
所以这时候，多铎麾下已经有八旗满洲八万、八旗蒙古两万多、八旗汉军一万多、外藩蒙古三万多骑兵，还有吴三桂、姜瓖、唐通等人的五万多明朝降军，除此之外还有八万多个随军的包衣奴才，总兵力达二十七万！
为了提振军心士气，多铎抓了几个土贼首领，诈称是明军总兵，当众斩首来祭旗。
祭完旗之后，多铎便点起二十二万马步大军，偕同十几万头马、两千多辆偏厢车以及两百多门红衣大炮浩浩荡荡南下。
因为之前的一百多门红衣大炮已经损失殆尽，
所以多尔衮又特意从北京增调来了一百多门。
就在多铎率领二十多万大军杀奔徐州的同时，以兵部左侍郎左懋泰为正使的清廷使团也到了西安，觐见李自成，谋求与大顺军缔结同盟。
崇祯又扭头问康曦：“太子妃，皇家银号是不是遭人挤兑了？”
“是。”康曦点头道，“短短不到半个月，就兑付了两亿多两，现在银号柜上的大笔银子就只剩下内务府的六千万两和我爹的一百万。”
不得不说，康百万这个国舅还是很够意思，在大明皇家银号成立的头一天，就带头往柜上存入了一百万两足色银。
方文箴几个也各存了几十万两。
“内务府很快也要兑付三千万。”崇祯说道。
“啊？”康曦有些难过的说道，“这样的话，皇家银号的柜上可能就只剩下不到三千万两银子了，而且是三个分号也算上。”
短短不到半个月时间，银号柜上的存银就从三亿锐减到三千万，这落差太大，饶是康曦出身富家，见惯大笔银子，一时间也是接受不了。
“这没什么好难过的。”朱慈烺劝道，“那些银子原本就不是银号的，放在银号的柜上反而麻烦，现在倒省心了。”
朱慈烺从没想过将银号的存银据为己有。
不得不说，大明储君的人品还是很靠谱。
不过受限于时代以及眼光，朱慈烺觉得这么多银子就是累赘。
“烺儿你这就是没志气的表现。”崇祯摆手说，“银子当然越多越好，也只有你这样的傻子才会为银子太多发愁。”
朱慈烺还有些不服气：“银子越多越好，这点儿臣当然也知道，可问题是银号柜上的存银并不是咱们家的，随时会被别家取了回去。”
“要不直接据为己有？”朱慈炯突然提议。
“胡说！”崇祯和朱慈烺几乎是同声训斥道。
“咳咳，我就是这么一说。”朱慈炯赶紧挠头。
崇祯却是一脸严肃的说道：“炯儿，你忘了父皇之前跟你说过的话？越是身居高位，越是手握生杀予夺的大权，心中就越是要有敬畏感，行事就越要遵守规矩，千万不可倚仗手中权势以及武力为所欲为，否则必然招致权力反噬。”
朱慈烺又接着说道：“在皇家银号存入银子的大多都是江南八府一州的有权有势有威望的缙绅商贾，我们若是真的将这些银子据为己有，则江南民心一夜尽失，那么等建奴南下之时，江南缙绅以及百姓就该箪壶浆食以迎王师了。”
“父皇，哥，我知道错了。”朱慈炯小脸再次垮下来。
“知错就好。”崇祯亲昵的摸了一下朱慈炯的小脑袋，随即又说道，“将皇家银号的银子据为己有肯定是不行，但是拿这些银子来为大明朝廷办事却是可以的，而这才是父皇创立皇家银号的真正的目的。”
“父皇是说挪用么？”朱慈烺道。
“借用。”崇祯道，“烺儿你用词不当啊。”
康曦也道：“不错，确实是借用，银号支付了利钱的。”
朱慈烺道：“借用自然是没问题，可是万一将大笔的银子借出去之后，又遇到现在这样的挤兑怎么办？还不上银子该怎么办？”
“放心吧，挤兑现象只是暂时的。”崇祯道。
“等这些储户挤兑过几次，发现皇家银号总是能把银子还上，他们慢慢的就不会再挤兑了，就会习惯将银子存入银号，何况挤兑也是可以想办法杜绝的。”
“咦？挤兑还可以杜绝吗？”朱慈烺和康曦听了之后同时一愣。
“当然。”崇祯笑着说道，“可以给储户设一个期限，比如说一年，三年或五年，存的期限越长利钱就越高，若是随存随支就没有利钱。”
康曦美目亮起来，父皇说的这个法子还真是个好办法。
“好吧，就算没有挤兑的问题，也还有别的问题。”朱慈烺又道，“那么现在儿臣的问题是，银子借来用于何处？发军饷？”
康曦闻言顿时间俏脸发白，这是她最担心的。
康曦就怕崇祯把皇家银号当内帑，说是借其实就是拿。
等以后出现窟窿填补不上，就让康家或者盐商出钱来填补窟窿。
“太子妃你放心，父皇不会乱拿银号的银子。”崇祯两世为人，又如何看不出康曦的小心思，当即笑着说道，“现在不会，以后更不会，朕之所以让你创立银号，一者是为了大明朝廷，二者是为了替皇家后世子孙攒下一份家业。”
康曦有些不好意思的说道：“儿媳绝无此意。”
朱慈烺道：“父皇还是没有说银子用于何处？”
“银子当然用来扶持实业！”崇祯一正脸色，肃然道，“自古以来就是无农不稳，无商不富，一个国家要想富国强兵，就非得有繁荣的商业不可，可要想商业兴盛就得先有强大的实业生产出足够多的商品才行。”
“譬如棉布，你得产出足够的棉布，然后才能人人有衣穿。”
“又譬如粮食，你得种出足够的粮食，然后才能人人有饭吃。”
“再比如房子，你得盖足够多的房子，然后才能人人有房子住。”
说到这里一顿，崇祯又道：“然而现实却是，既没有这么多棉布可以用来做衣裳，也没有那么多粮食可吃，更没有那么多房子供大家住。”
“那么新的问题又出现了，我们是田太少种不出那么多棉花吗？”
“我们是地太少种不出那么多粮食吗？是盖不出那么多房子吗？都不是。”
“今天先不说粮食和房子，就说棉布，烺儿、炯儿你们应该都看过松江府的奏章，可还记得松江府大概有多少亩棉田？”
“这？”朱慈烺和朱慈炯都答不上来。
最后还是康曦答道：“松江府及附近州县共有棉田约160万亩，可产籽棉96万担，净棉3万担，可年产各种棉布约800万匹。”
【注：担为重量单位，1担=100斤】
“好。”崇祯欣然点头，又问道，“那么松江府耕地有多少亩？”
“这个儿臣知道。”朱慈烺忙道，“自从张居正清丈土地之后，松江府的耕地面积一直维持在470万亩左右。”
“那么问题来了。”崇祯又问道，“松江府明明有足够的耕地，为什么就不能多种一百万亩棉花，然后多生产两千万匹棉布？”
“这？”朱慈烺再次被崇祯给问住。
因为这个问题已经超出他的知识范畴。
但是康曦不愧出身于商贾世家，说道：“因为江南八府一州就只能够卖掉大约两千八百万匹棉布，再生产出两千万匹棉布，就会积压又或者赔本贱卖，那么棉农、织户还有贩卖棉布的行商、坐商就都会亏本。”
“怎么会？”朱慈炯道，“江南八府一州用不了这么多布，还有江西、福建、湖广以及两广布政使司，天下还有好多百姓无所衣，布商为什么不把布卖到外省去？”
康曦叹道：“因为将棉布运到外省需要车马船资，所以价格就会暴涨，一匹最普通的松江棉布在江南只卖1钱到1钱五分，可是贩卖到湖广就需要卖到3钱以上，如果贩卖到云南贵州更是需要卖到1两以上，否则就会亏本。”
“但是别说1两，3钱的价格普通老百姓就已经买不起了。”
“所以那里的老百姓宁可穿本地的麻布或者葛布，因为本地的麻布葛布价格低廉，尽管做工非常粗劣，而且不保暖。”
“不对啊。”朱慈烺道，“布商为什么不直接在湖广又或者云贵找农户种植棉花，然后找当地的织户去纺织棉布呢？主样棉布价格不就下来了？”
“事情又哪有这么简单。”康曦苦笑道，“因为当地并没有足够数量的织机，而打造一架织机需要一笔不菲的开支。”
“而且当地百姓并没有从种植棉花获利的先例，因而通常需要先支付定金才会愿意种植棉花，这就更加推高了布商在当地生产棉布的成本。”
“而这还不是最要命的，最要命的是一个织户需要数年才能够成为熟练织工，在此之前所编织的不是残品就是次品，根本就卖不上好价钱，也就是说数年内，布商都是需要亏本经营的，所以根本没有布商承受得起。”
说到这里，康曦忽然神情一动，难道说？
崇祯笑道：“太子妃，现在知道该怎么花银子了吗？”
“儿媳知道了。”康曦这个时候已经彻底反应过来，大眼睛闪闪发光，“就是给那些想在湖广、云贵生产松江棉布却又苦于没本钱的布商借贷！帮助他们熬过最艰难的时期，等到他们开始盈利了再连本带息偿还银号的银子。”
“不光是棉布。”崇祯摆手说，“还有丝绸、瓷器、陶器、玻璃琉璃等各行各业，也不光是扶持异地生产，还可以扶持生产技术的改进，使得生产成本变得更低，这样地域对产品的限制就会更加小，商品流通就会变得更加繁荣。”
好吧，说白了这就是明朝版的产业复制及产业培植。
产业的培植和复制从来都是一个浩大且艰巨的工程。
如果没有政府提供针对性的资金扶持，并给出足够多的优惠政策，产业复制和培植纯粹就是痴心妄想。
其实，最有效的政府投资就是搞基建。
可惜的是，现在不要说是汽车，连火车都没有出现，所以崇祯就是想在大明朝搞基建也是找不到抓手，总不能再修一条大运河吧？
所以，只能先从产业复制和培植做起。
先让各个省的小商品经济圈繁荣起来。
仅仅只有江南八府一州的繁荣是不够的。
然后等将来蒸汽机出现之后，再来修铁路，搞基建。
到那个时候，大明朝就将进入发展快车道，商品经济将迎来空前繁荣，综合国力也将会以几何级数暴增。
然后就能对整个世界形成碾压性优势。
当然，这仅只是崇祯心中的长期规划。
要让这个规划落地成为现实，少说五十年！
至于现在，还是先挫败建奴的第二次南下再说其他。
轻叹了一口气，崇祯又说道：“不过所有的这一切，都得有一个前提条件，那就是大明得挺过眼前这一关！”
朱慈烺两兄弟和康曦的神情也变凝重。
因为建奴的这次南下，真是非同小可。
……
再来说建奴。
这两个多月，建奴其实也是没有闲着。
先说阿济格，在接到多尔衮的旨意之前，阿济格的西路大军正在榆林跟高一功、李岩率领的大顺军对峙。
因为阿济格部所携带的一百多门红夷大炮被长城所阻，到不了陕北，因而迟迟没能打开局面，中间还曾经派一路偏师搞了一个迂回，可最终却中了大顺军埋伏，伤亡了好几千外藩蒙古，吃了大亏。
之后阿济格就学皇太极围着榆林挖壕沟。
这法子是笨，但确实管用，高一功和李岩虽多次反击，却均告失败，因为建奴野战确实胜过大顺军一筹。
于是在榆林和洛阳两个方向都陷入对峙。
然后这时候，多尔衮的旨意几乎同时传到阿济格和多铎的军中，阿济格和多铎内心虽然很不情愿，却也只能选择撤兵。
多铎将大军撤到河北的卫辉府暂做休整。
阿济格更是直接被多尔衮以“苟待外藩蒙古”的罪名召回北京，十几万大军则交由勒克德珲等几个贝勒，南下卫辉府去跟多铎会合。
到二月月底，西路大军顺利抵达卫辉府。
多尔衮从北京调拨的粮草辎重几乎同时到达。
所以这时候，多铎麾下已经有八旗满洲八万、八旗蒙古两万多、八旗汉军一万多、外藩蒙古三万多骑兵，还有吴三桂、姜瓖、唐通等人的五万多明朝降军，除此之外还有八万多个随军的包衣奴才，总兵力达二十七万！
为了提振军心士气，多铎抓了几个土贼首领，诈称是明军总兵，当众斩首来祭旗。
祭完旗之后，多铎便点起二十二万马步大军，偕同十几万头马、两千多辆偏厢车以及两百多门红衣大炮浩浩荡荡南下。
因为之前的一百多门红衣大炮已经损失殆尽，
所以多尔衮又特意从北京增调来了一百多门。
就在多铎率领二十多万大军杀奔徐州的同时，以兵部左侍郎左懋泰为正使的清廷使团也到了西安，觐见李自成，谋求与大顺军缔结同盟。